借款人资质因素 信用记录：征信报告中的逾期次数、负债率是核心指标。信用良好的借款人通常能获得基准下浮 5%-15% 的利率优惠。 收入稳定性：有社保、公积金缴纳记录或稳定经营流水的人群，银行认为其还款能力更强，利率可能比自由职业者低 0.5%-1%。 抵押用途：用于经营性贷款，如进货、设备采购的利率普遍高于消费类贷款，如装修、旅游，因为前者风险更高。
车辆本身条件因素 车辆品牌与型号：主流合资品牌的保值率高于小众品牌，银行更愿意接受这类车辆抵押，利率可降低 0.3%-0.8%。 车龄与行驶里程：车龄超过 5 年或里程超 10 万公里的车辆，贬值速度加快，部分机构会直接拒贷或上浮利率 1%-2%。 车辆登记状态：抵押车辆需无违章未处理、无重大事故记录。若存在法律纠纷，银行会直接拒绝或大幅提高利率。
多样化信用类型 适当增加信用产品种类：拥有多种类型的信用记录，如信用卡、房贷、车贷等，可以展示借款人具备管理不同类型债务的能力，从而提升综合评分。但不要为了增加信用类型而盲目借贷，确保每笔贷款都能按时还款。
车辆相关材料 车辆权属证明：机动车登记证书原件，这是车辆所有权的关键证明文件；还需提供机动车行驶证，且车辆必须在年检有效期内。 车辆购买凭证：购车发票或过户凭证，部分金融机构需通过这些凭证确认车辆来源合法。 车辆保险单：一般需交强险和商业险均在保期内，新办贷款通常要求补上盗抢险，且贷款机构通常会要求银行成为受益人。 车辆评估报告：由专业的评估机构出具的工程车辆价值评估报告，评估设备的当前市场价值和抵押价值，部分贷款机构可能要求提供。