正规持牌平台小额贷的申请流程通常较为简便，且高度线上化，具体如下：

选择正规平台：优先考虑银行系或持牌消费金融公司产品，如微粒贷、度小满、京东金条、招联好期贷等，可通过手机应用商店下载平台官方应用，或在微信、支付宝等搜索对应小程序，确保从官方渠道进入，避免误入仿冒网站。

注册并完成实名认证：使用本人手机号进行注册，按照系统提示上传身份证正反面照片，并进行人脸识别，以验证身份信息。之后，绑定本人名下的银行卡，确保银行卡信息与注册身份一致。

授权信用查询：平台会请求查询央行征信、芝麻信用或内部大数据来评估申请人的信用状况，申请人需授权平台进行信用查询。

填写基本信息：补充个人的职业、收入、学历、居住地址等资料，部分平台可能还会要求上传收入证明或公积金截图等，以进一步评估还款能力。

提交申请：在平台上选择借款金额、分期期数等，确认信息无误后提交借款申请。

系统自动审批：主流平台采用 AI 风控系统，通常在 30 秒至 5 分钟内完成审核，反馈初审结果。如果申请的额度较高，可能会收到人工回访电话，需如实回答资金用途、还款计划等问题。

查看授信结果：审批通过后，页面会显示可借金额、利率、分期选项等信息，申请人可以根据自身需求选择是否接受该额度和条件。

签署电子合同：若接受授信结果，需在线仔细阅读《借款合同》《用户协议》等法律文件，确认年化利率、还款日、每期还款金额、提前还款规则及逾期罚息标准等内容，无异议后进行电子签名确认。

申请放款：合同生效后，点击 “立即借款”，贷款资金将按约定打入本人名下的银行卡，信用类贷款一般 2 小时内到账。